应收帐款质押融资和保理区别

应收账款质押融资和保理是两种常见的融资方式，在商业领域中扮演着重要的角色。两者都与应收账款相关，但它们在操作方式、利益关系以及风险控制等方面存在一些区别。下面我们将从多个方面来探讨这两种融资方式的区别，以便客户更好地了解并做出正确的选择。

我们先来了解一下应收账款质押融资。应收账款质押融资是指企业将其应收账款作为质押物，向金融机构申请贷款。在这种融资方式下，企业将应收账款转让给金融机构，并获得相应的贷款额度。贷款金额通常为应收账款的一定比例，一般为70%～80%。这种方式相对简单，适用于资金需求相对较小的企业。

让我们了解一下保理。保理是一种通过向保理公司出售应收账款来获得资金的融资方式。保理公司会承担应收账款的催收和风险，企业可以即时得到资金。保理业务通常分为两种形式：有追索权保理和无追索权保理。有追索权保理是指企业在发生坏账时可以回购应收账款，而无追索权保理则不具备这种回购权。相比于应收账款质押融资，保理在风险分担和资金回笼速度上更具优势。

除了操作方式的不同，应收账款质押融资和保理在利益关系上也存在差异。在应收账款质押融资中，企业仅仅是将应收账款作为质押物，贷款利息和额外收益均由企业自己承担。而在保理中，保理公司会向企业收取一定的服务费用和利息，并承担催收和风险管理等责任。但相应地，保理方式下企业可以获得更多的资金，并且能够将催收和风险转嫁给保理公司。

Zui后，我们来谈一下风险控制。在应收账款质押融资中，由于企业仍然承担了应收账款的催收和风险，一旦发生坏账，企业将承担更大的损失。而在保理中，保理公司承担了应收账款的催收和风险，对企业的风险控制起到了积极的作用。，保理公司会对应收账款进行风险评估，降低了企业的风险暴露。

应收账款质押融资和保理在操作方式、利益关系和风险控制等方面存在一些区别。对于企业而言，选择合适的融资方式需要结合自身的实际情况来进行综合考量。希望通过本文的介绍，客户能够更好地了解这两种融资方式，并做出明智的决策。